Долгое время программа Mint занимала главенствующее положение в сфере составления, отслеживания и управления финансовым бюджетом. Но за последнее десятилетие управление личным бюджетом стало более зрелым. На сегодняшний день на рынке представлены два наиболее известных веб-инструмента для ведения бюджета. Вышеупомянутый Mint и претендент EveryDollar. Ни один из них не является универсальным решением для всего, что вам нужно при организации своих финансов, хотя у обоих есть свои уникальные особенности, которые отличают их друг от друга.
Содержание
«Так какой же из них лучше?»
Честно говоря, это зависит от того, что именно вам нужно от планировщика бюджета. Бюджетирование на месяц — ключевая задача? Я бы выбрал упрощенный подход EveryDollar. Ищете доступный вариант для ежегодного отслеживания финансов, как текущих, так и прошлых? Тогда Mint — это торт. Это лишь малая часть различий между ними.
Ниже я расскажу о том, что представляет собой каждый продукт и в чем его суть, где и как его установить, какие функции предлагаются, и подведу итог, начиная с EveryDollar.
Что такое EveryDollar?
EveryDollar — это относительно новое приложение для ведения бюджета, созданное гуру личных финансов Дейвом Рэмси и выпущенное в 2015 году. Его цель — сгладить процесс составления бюджета, облегчив пользователям обретение финансовой свободы, к которой они стремятся. EveryDollar следует принципам нулевого бюджетирования, которое представляет собой систему распределения доходов, используемую для того, чтобы все полученные деньги шли на то, чтобы свести к нулю ваши ежемесячные расходы. Этот метод позволяет вам создавать новый бюджет каждый месяц, чтобы не переносить расходы на следующий.
Вам доступна бесплатная и платная версия программы с 15-дневной бесплатной пробной версией для тестирования преимуществ, прежде чем выложить 99 долларов за годовую подписку.
Взято непосредственно с сайта EveryDollar:
«EveryDollar поможет вам создать ежемесячный бюджет, чтобы вы могли достичь своих денежных целей. Попрощайтесь с денежным стрессом и поздоровайтесь с уверенностью в своем финансовом будущем.»
EveryDollar сфокусирован исключительно на программном обеспечении для составления бюджета, чтобы помочь людям держать свои финансы в порядке. В результате получилось простое, легкое в использовании приложение, которое не пытается быть тем, чем оно не является.
Как это работает?
Для начала вам нужно создать учетную запись на официальном сайте EveryDollar .
- Заполните необходимые поля, состоящие из вашего полного имени, адреса электронной почты и пароля, текущей страны проживания, штата и почтового индекса. EveryDollar в настоящее время доступен только для жителей США и Канады, поэтому примите это во внимание, прежде чем продолжить.
- После заполнения всей необходимой информации вы можете нажать кнопку Create My Account в нижней части формы.
- Это вызовет ответ на электронное письмо с подтверждением, в котором вам нужно будет подтвердить свои учетные данные с помощью отправленного электронного письма, которое вы уже должны были получить. Это письмо с подтверждением будет отправлено на адрес электронной почты, указанный в форме создания учетной записи.
- После подтверждения вы будете готовы к использованию EveryDollar и сможете начать работу над бюджетом.
Изначально вам предоставляется восемь категорий расходов с возможностью создания собственных персонализированных версий по мере необходимости. Есть также сберегательные счета, которые EveryDollar называет «Средствами». Если вы создаете категорию «Средства», это считается целью сбережений, где вы можете установить начальный баланс и сумму, которую вы надеетесь сэкономить.
Рядом с каждой категорией вы найдете поле ввода с пометкой «Планируемый». Здесь вы можете ввести свой текущий баланс, цели сбережений, средства на неотложные нужды и т.д. Вы также можете делать пометки в каждой категории, чтобы отслеживать различные совершенные операции или полученные средства. При желании для часто используемых категорий доступна опция «Избранное», которая будет отображаться вверху.
Справа от «Запланировано» находится «Остаток». Обе категории будут отображаться в каждой категории: «Запланировано» — это ваш начальный бюджет, а «Остаток» — это остаток установленного бюджета. «Остаток» является настройкой по умолчанию, но у вас есть возможность переключиться на настройку «Потрачено», если вы хотите посмотреть, какая часть бюджета уже использована.
После того, как счета и категории настроены по вашему вкусу, в дело вступает обслуживание. Используя EveryDollar Plus (платный вариант), вы можете синхронизировать ваши категории непосредственно с любыми банковскими счетами по вашему желанию. Это позволяет счетам автоматически обновляться. Однако тем, кто использует бесплатную версию, придется делать все обновления вручную. Вы получите графическое отображение текущих тенденций расходов и сбережений, что поможет вам не отставать от своих целей.
«Детские шаги Дэйва Рэмси»
Теперь, когда все ваши доходы и расходы определены, вы можете обратиться к «7 детским шагам» Дэйва Рэмси в качестве руководства по составлению бюджета. У вас есть возможность оценить, где именно вы находитесь на своем пути, чтобы помочь себе выбраться из долгов и начать строить свое богатство.
Этапы «7 детских шагов» следующие:
- Создайте резервный фонд в размере $1000.
- Используйте Метод снежного кома для погашения всех долгов. Этот метод заключается в том, что сначала погашаются самые мелкие долги, а затем наращивается темп в борьбе с более крупными.
- Сосредоточьтесь на экономии расходов, чтобы продержаться на плаву 3-6 месяцев.
- Всегда помните, что нужно откладывать %15 от всех доходов на пенсию.
- Начните фонд колледжа для своих детей (нынешних, будущих или других).
- Выплатите ипотеку или купите дом (а затем впоследствии выплатите ипотеку).
- Воспользуйтесь своей нынешней финансовой свободой, чтобы построить свое богатство и помочь другим.
Эти шаги в первую очередь помогут вам изменить свое поведение, которое считается причиной денежных проблем человека, предоставив проверенный пошаговый план действий.
Что такое Mint?
Mint.com — это простая в использовании веб-программа личных финансов, которая насчитывает более 15 миллионов пользователей. В настоящее время она является и всегда была на 100% бесплатной, а создание новой учетной записи занимает минимум времени. Mint.com предлагает универсальный доступ к вашим финансовым счетам, может быть доступен через мобильное приложение и помогает вам создавать бюджеты, ставить цели и отслеживать расходы.
Mint.com был приобретен компанией Intuit, создателями линейки продуктов Quicken, последняя из которых была приобретена Microsoft в 2016 году. При каждом посещении сайта ваши финансовые данные будут обновляться автоматически. Приборная панель всегда обеспечит быстрый обзор ваших личных финансов, а в целом Mint представляет всю информацию в простом в использовании веб-интерфейсе, включая детализацию с помощью графиков.
Несмотря на отсутствие большого количества функций, Mint невероятно силен в составлении бюджета и отслеживании расходов и очень полезен в создании целей и консолидации финансов в одном месте.
Как это работает?
Чтобы начать работу с Mint, как и с EveryDollar, вам нужно посетить официальный сайт Mint.com и создать учетную запись. Эта учетная запись будет охватывать все продукты Intuit, что некоторым может показаться удобным. Для начала:
- На главной странице прокрутите страницу, чтобы найти кнопку SIGN UP FOR FREE и нажмите ее.
- Вы перейдете на новую страницу, где вам будет предложено заполнить предпочитаемый адрес электронной почты для учетной записи, номер телефона (считается рекомендуемым) и подходящий надежный пароль. Mint доступен только для жителей США и Канады.
- После заполнения всей необходимой информации нажмите на кнопку Create Account внизу. На новой странице вам будет предложено заполнить страну и почтовый индекс, в которой вы проживаете в настоящее время. Нажмите продолжить.
Теперь вы можете использовать Mint, Turbotax и Quickbooks с одной учетной записью.
На этом этапе вам будет предложено заполнить дополнительную информацию, относящуюся к вашим финансам. Первая из них — какой банковский счет (счета) вы хотите синхронизировать с Mint? Mint способен синхронизироваться практически со всеми финансовыми учреждениями, что упрощает настройку.
После добавления банковских счетов вы можете добавить дополнительные счета для кредитных карт, студенческих кредитов, инвестиций и т.д.. По мере добавления новых счетов общая картина становится немного яснее, позволяя вам увидеть все ваши финансы вместе.
Вам предоставляется примерный бюджет, состоящий из нескольких категорий, основанных на истории ваших расходов. Вы можете создавать свои собственные бюджеты, перейдя на вкладку «Бюджеты» и выбрав «Создать бюджет».
Выберите категорию и подкатегорию для своего бюджета, предпочтительно начиная с доходов, а затем создавая каждый дополнительный бюджет для расходов по мере необходимости. Для каждого созданного расхода выберите, как часто он будет происходить, а затем выберите сумму, выделенную в рамках категории. Затем нажмите кнопку Save .
Продолжайте, пока не будут учтены все категории, такие как продукты, арендная плата, коммунальные услуги, развлечения и т.д.
Использование приложения Mint Apps
Сопутствующее приложение Mint QuickView доступно только для пользователей операционной системы OS X от Apple. Оно отлично подходит для тех, кто хочет быстро взглянуть на свои личные финансы без необходимости заходить на сайт.
Просто установите QuickView в Apple App Store и синхронизируйте его с учетной записью Mint.com. Это создаст значок зеленого листа в верхней части панели инструментов, который будет постоянно работать в фоновом режиме. Вы можете настроить его на оповещение вас с помощью уведомлений в виде значков, если ваши финансы каким-либо образом изменятся.
Другой вариант приложения — это приложение Mint.com, которое можно загрузить как на мобильные устройства iOS, так и на Android. Это приложение обеспечивает повышенную безопасность благодаря двухфакторной авторизации и датчику Touch ID для тех, кто использует функцию сканирования отпечатков пальцев на iOS. С помощью мобильного приложения вы также можете легко подписаться на уведомления, которые будут отправляться по электронной почте или непосредственно на ваш смартфон для:
Поздняя плата
Если вы превысили бюджет
Счета, которые необходимо оплатить
Изменения в тарифах
Крупные покупки, которые были сделаны
Как и веб-программа, услуги приложения остаются 100% бесплатными для использования. Если вам интересно, как такой сервис, как Mint, получает доход, если он все отдает бесплатно, вот 411.
Mint рекомендует вам различные финансовые услуги, за которые получает реферальную плату. Он также предлагает пакеты услуг по экономии или получению дополнительного дохода. Mint также ввел рекламные баннеры для монетизации пользователей, предлагает вам зарегистрироваться для получения премиального доступа к кредитным отчетам и продает агрегированные (не индивидуальные пользователи) финансовые данные различным провайдерам. Такие данные, как средние показатели и потребительские расходы, собираются анонимно и не относятся к какому-либо отдельному человеку.
Особенности EveryDollar
Разбивка на плюсы и минусы:
Плюсы
- Полностью фокусируется на своей первоначальной цели — составлении бюджета. Придерживаясь своей позиции, вы всегда будете знать, чего ожидать от сервиса.
- Поддерживает подход Дэйва Рэмси «7 детских шагов» к избавлению от долгов и управлению состоянием.
- Отличная поддержка: если потребуется дополнительная помощь, EveryDollar свяжет вас с местными экспертами, которые проконсультируют вас по важной финансовой информации.
- Не перегружает вас рекламой или рекомендациями, чтобы создать себе доход, а предоставляет полностью свободный от рекламы сервис.
- Бесплатная версия программы поставляется с визуально привлекательным пользовательским интерфейсом, простым в использовании созданием бюджета и в целом довольно удобна для пользователя.
- Премиум-версия позволяет автоматически вводить транзакции прямо с ваших счетов.
- Функция Multipi-Transaction Drop позволяет выбрать все транзакции сразу и перетащить их в соответствующую категорию.
- Позволяет разделить транзакции на отдельные категории вместо того, чтобы вводить их все вручную.
- В EveryDollar Plus ваши долги автоматически сортируются в предпочтительном порядке оплаты, используя метод снежного кома .
Минусы
Бесплатная версия довольно ограничена. Приходится отслеживать все транзакции вручную или выложить $99 за премиум-версию.
Бесплатная версия не позволяет синхронизировать данные с банками или кредитными картами.
Платная услуга стоит довольно дорого — $99 в год. Для тех, кто пытается выбраться из долгов, такая цена может стать серьезным препятствием, особенно учитывая все другие бесплатные инструменты бюджетирования, доступные в других местах.
Особенности Mint
Разбивка на плюсы и минусы:
Плюсы
- 100% бесплатно — без исключений.
- Импорт финансовых данных происходит автоматически.
- Блестяще отслеживает ваши расходы.
- Сильные функции отчетности, предоставляющие невероятно подробную информацию о ваших расходах за несколько лет.
- Легко устанавливать и управлять новыми целями.
- Предоставляет еженедельные сводки по электронной почте с подробным описанием того, что происходит с вашими финансами.
- Вы можете подписаться на получение оповещений по электронной почте или SMS об ожидающих вас счетах или изменениях в тарифах.
- Держит вас в курсе того, куда вы тратите деньги, используя простой и понятный графический формат.
- Бесплатно просматривайте и отслеживайте свой кредитный рейтинг, использование счета, историю платежей и ошибки. Предлагает возможность перейти на премиум-версию.
- Надежная защита: двухфакторная авторизация и датчик Touch ID (для iOS) для подтверждения входа в систему по электронной почте или SMS.
- Позволяет импортировать/экспортировать данные о транзакциях из/в Quickbooks
Против
Создание бюджетов может занимать значительно больше времени, чем другие инструменты бюджетирования, из-за функции автоматической категоризации.
В прошлом считался глючным. Проблемы синхронизации банков находятся на переднем плане, а время их решения довольно длительное, если вообще возможно.
Функции инвестирования относительно отсутствуют, в лучшем случае они получают оценку «ОК».
Невозможность сверки с ежемесячными банковскими выписками.
Отмена функции Bill Pay некоторое время назад сделала сервис менее привлекательным для пользователей.
Резюме против
Бесплатная версия EveryDollar — удивительный продукт. Функции бюджетирования проще в использовании, чем Mint, особенно для начинающих пользователей программных инструментов бюджетирования. Премиум-версия EveryDollar Plus добавляет большие возможности, некоторые из которых Mint предоставляет бесплатно, например, автоматический импорт транзакций.
Это приложение не пытается быть продуктом для управления состоянием или инвестирования и больше подходит для тех, кто нуждается в финансовой организации, чем для чего-либо еще. Использование EveryDollar «7 детских шагов» — невероятно эффективный способ познакомить пользователей с финансовыми основами. Это также отличный вариант для тех, кто ищет простое в использовании программное обеспечение для составления бюджета без лишнего шума.
Mint больше настроен на отслеживание целей и кредитных баллов, чем на что-либо еще. В нем есть некоторые инвестиционные инструменты, но это, вероятно, самая слабая область. Mint предлагал опцию Bill Pay до мая 2018 года, когда она была удалена по неизвестной причине. Это решение делает полное управление финансами с помощью Mint немного невозможным на данный момент.
Лично для меня Mint более рекомендован для базового бюджетирования, отслеживания целей и кредитного счета, чем EveryDollar. Он также обладает более полной финансовой картиной и предлагает все свои функции бесплатно. Хотя EveryDollar имеет более интуитивно понятный и простой в использовании интерфейс, функция автоматических транзакций, находящаяся за платной стеной, делает его менее привлекательным для таких людей, как я, с ограниченным временем и доходами. Однако те, у кого есть свободные средства, могут посчитать, что функции, предлагаемые EveryDollar Plus, стоят 99 долларов в год
.
